Ibrahim Kholilul Rohman, Ph.D.

Video ini membahas konsep penyaluran uang dalam sistem perbankan, termasuk fractional reserve banking system yang memengaruhi jumlah uang beredar. Bank sentral dapat mengatur likuiditas ekonomi dengan mengubah reserve minimum, mempengaruhi inflasi atau deflasi. Sistem ini juga membawa risiko sistemik bagi perbankan, di mana kegagalan satu bank dapat berdampak pada bank lainnya, dikenal sebagai systemic risk. Pemerintah perlu mengambil tindakan cepat untuk mencegah dampak merembet ke bank lain agar stabilitas sistem perbankan terjaga.

Ketika proses lending terjadi terus-menerus, ini adalah konsep T-account dari perbankan yang berhubungan satu dengan yang lain.

Jadi misalnya ini adalah bank 1, ini adalah bank 2, ini adalah bank 3, ini adalah bank 4.

Masih ingat nggak nih, Alicia punya uang katanya lah sekarang biar gampang kita sederhanakan seribu.

Alicia punya uang seribu, kemudian ini adalah bank 1, mereka menganod 10% fractional reserve banking system,

berarti seratusnya ditahan, sembilan ratusnya digunakan untuk lending misalnya ke bank 2.

Jadi sembilan ratus ini akan ke sini, kemudian sembilan puluhnya jadi reserve, kemudian delapan ratus sepuluh dia jadi lending.

Ini dipinjam ke bank 3, delapan ratus sepuluh, ini maka delapan puluh satunya jadi reserve, kemudian tujuh ratus dua puluh sembilan dia jadi lending.

Kemudian ke bank 4, tujuh ratus dua puluh sembilan, tujuh puluh dua koma sembilannya jadi reserve, enam lima enam koma satu jadi lending.

Begitu seterusnya, dengan demikian nanti kalau kalian cek berapa jumlah uang beredar, deposit pertama seribu, ditambah lending sembilan ratus,

tambah delapan ratus sepuluh, tambah enam lima enam, dan seterusnya, dan kita akan mendapati totalnya berapa maksimum yang akan terbentuk ketika proses ini terus berlanjut itu adalah sama dengan satu per R dikali inisial deposit.

Jadi kalau kita punya sepuluh persen reserve banking system, fractional reserve banking system, satu per 0,1 dikali seribu, nanti totalnya akan menjadi sepuluh ribu.

Jadi kalau bank sentral merasa, artinya apa? Artinya kalau bank sentral merasa bahwa perekonomian itu lagi kurang darah, kurang likuiditas, maka dia akan memerintahkan bank komersial untuk mengurangi reserve-nya atau mengurangi gerowajib minimum.

Jadi reserve ini kan untuk berjaga-jaga if things happen. Jadi kalau bank sentral mikir, wah ini perekonomian kurang darah, maka reserve-nya dikurangi instead of sepuluh persen, ganti ke lima persen.

Fractional reserve banking system berarti jumlah uang beredarnya jika R-nya turun jadi lima persen, ini akan menjadi satu per 0,05 dikali seribu sama dengan dua puluh ribu dan seterusnya.

Sebaliknya, kalau bank sentral merasa bahwa tekanan perekonomian overheat, kepanasan, karena terlalu banyak uang beredar, jadi terjadi inflasi, kebalikannya bank sentral akan meminta perbankan komersial untuk meningkatkan reserve, fractional reserve-nya, sehingga jumlah uangnya tidak terlalu banyak, sehingga menghindari terjadinya inflasi.

Jadi peran bank sentral dia harus punya dashboard bagaimana agar perekonomian terjaga, tidak terlalu banyak uang beredar, tapi juga tidak terlalu sedikit uang beredar, karena itu pengaturan uang beredar ini menjadi salah satu fungsi utama bank sentral.

Nah, teman-teman sekalian, satu hal lagi kalau kita perhatikan fractional reserve banking system inilah, maka kita akan tahu kenapa kemudian perbankan itu punya systemic risk.

Kenapa perbankan itu punya systemic risk? Katakanlah di bank 4, bank 4 menyalurkan ke pedagang, kemudian pedagangnya gagal bayar, karena satu dan lain hal, dia gagal bayar, kemudian menjadi loan at risk meningkat dan NPL-nya meningkat, maka apa yang terjadi?

Maka 656 ini akan tidak tertagih, kalau dia tidak tertagih dia akan berpengaruh ke bank ketiga, berpengaruh ke bank kedua, dan berpengaruh ke bank satu, jadi ada cascading effect dari kegagalan satu bank ke bank yang lain.

Makanya biasanya kalau bank itu bermasalah, pemerintah segera mengambil action agar dampaknya tidak sampai merembet ke perbankan yang lain yang kita sebut sebagai systemic risk of banking system.

Makanya kalau ada satu bank yang bermasalah harus dilokalisir agar dia tidak merembet ke bank yang lain, karena bank itu memiliki interconnection antara satu bank dengan bank yang lain, yang di satu sisi membangun struktur perekonomian, di sisi lain juga ada resiko juga satu bank mengalami kegagalan dalam pembayaran kredit yang disalurkan ke sektor real.